Se você é da turma do "dinheiro na mão é vendaval", tá sempre passando por um perrengue financeiro ou só quer descobrir como é que de grão em grão a galinha enche o papo, temos boas notícias: preparamos esse artigo para explicar tudo o que envolve uma gestão financeira confiável e precisa, incluindo até mesmo a indicação de um sistema para corretora de seguros.

Afinal, sabemos que não é tão simples administrar as finanças de uma empresa, seja ela grande ou pequena. São vários os processos e cuidados a serem tomados, mas que sem eles fica praticamente impossível saber se está no caminho certo, se precisa ajustar a rota ou o que é preciso fazer para ampliar a lucratividade.

Então, se você quer saber como utilizar seus recursos de maneira estratégica, mensurar o valor do seu trabalho, garantir a estabilidade financeira da sua corretora e conquistar vantagem competitiva, você está no lugar certo. 😉

Vem com a gente! 

Está na hora de inovar na sua gestão financeira

Chega do trabalho de formiguinha, das inúmeras planilhas ou daquela papelada e burocracia sem fim. Isso tudo deve ficar para trás e dar espaço a soluções que vão te ajudar a controlar as finanças de maneira eficiente, ágil e inteligente.

Sabe como resolver isso? A resposta é investir em um sistema para corretora de seguros. E a Segfy está aqui para te apoiar exatamente nisso, descomplicando a sua rotina e te ajudando a conquistar resultados cada vez melhores. 

Nossa plataforma permite o acompanhamento em tempo real do seu negócio, cruzando dados e reunindo informações valiosas sobre indicadores de desempenho, vendas realizadas, fluxo de caixa, parcelas atrasadas… Enfim, tudo aquilo que não pode passar despercebido para conquistar seus objetivos.

E o melhor: de maneira super acessível e bem na palma da sua mão. Você não precisa instalar nenhum programa ou ficar preso a algum computador específico, por exemplo. Nosso sistema para corretora de seguros é 100% online e na nuvem, para você utilizar quando e onde quiser. 

Tudo isso porque a gente sabe que é fundamental manter o controle financeiro em dia, mas de uma maneira estratégica, rápida e eficaz, para que você tenha tempo para se dedicar ao que mais importa: o crescimento da sua corretora de seguros.

Agora, vamos conferir 5 atividades que não podem faltar nas finanças para corretor de seguros. 

Veja a seguir: 

Planejamento e controle orçamentário

É comum a receita de uma corretora variar bastante. Porém, mesmo sem ter uma previsão exata da renda, é indispensável organizar o orçamento da empresa considerando custos fixos (como aluguel, luz, internet…), custos variáveis (como comissões de vendas), estoque patrimonial, faturamento, reservas técnicas, aplicações de recursos financeiros, entradas e saídas em geral. 

Tendo tudo isso na ponta do lápis, é possível estabelecer um orçamento mais assertivo a curto e a longo prazo, olhando para o presente, sem deixar de planejar o futuro. A ideia aqui é fugir dos achismos e se basear em todos os insights que os números trazem, a fim de tomar decisões estratégicas que vão te ajudar a economizar e faturar mais. 

Fluxo de caixa

Como comentamos antes, é essencial controlar todas as contas a pagar, contas a receber, captação e aplicação de recursos da corretora de seguros. Para isso, existe o fluxo de caixa, que funciona como um check list diário ou semanal de todos os compromissos financeiros da empresa.

Esse controle deve acontecer de maneira organizada, estruturada e recorrente, para garantir o capital de giro e mais segurança contra surpresas indesejáveis. Além disso, por meio dele você consegue rastrear dívidas, negociar descontos nos casos de pagamentos à vista e se distanciar das multas ou juros por atrasos e parcelamentos. 

Parcelas dos segurados

Chegando neste ponto, a principal meta é conquistar a tão sonhada inadimplência zero. Para isso, é preciso monitorar toda a sua carteira de clientes com a fiscalização das apólices, parcelas dos segurados, vencimentos, pagamentos e renovações. 

Dessa forma, você vai evitar tomar aquele susto nos valores dos prêmios e comissões ao final do mês, além de identificar bons e maus pagadores, estruturar políticas de premiação para pagamentos em dia e traçar o perfil ideal de cliente para a corretora, focando no equilíbrio da sua receita recorrente.

Gestão de comissões

Sabe quando bate aquela sensação que você vendeu muito bem, mas o valor final no repasse das comissão não foi tão bom assim? Pois é, sem controlar o recebimento e pagamento de comissões, isso pode acabar virando rotina. 😰 Já pensou? 

Além disso, as regras de comissionamento estão ficando cada vez mais complexas, o que dificulta um pouco a projeção das entradas e distribuições ao longo do ano. Ou seja, mais uma vez é preciso manter uma fiscalização diária e extremamente eficaz, para evitar falhas, identificar quais são os negócios mais vantajosos e estruturar as vendas da sua corretora. 

Relatórios financeiros

Há quem diga que a informação é o bem mais valioso de qualquer empresa. Então, chegou o momento de usar ela a seu favor. E como já falamos antes, a tecnologia pode ser a sua maior aliada neste processo, ou melhor, um sistema para corretora de seguros como o da Segfy. 🙂

O objetivo é compreender a evolução diária da sua corretora (ou a ausência dela), combinando todo o potencial dos algoritmos e inteligência artificial com as suas próprias capacidades analíticas. Para isso, o ideal é armazenar os dados de forma sistematizada, acessível e segura, sempre de acordo com as normas da LGPD.

Assim, fica mais fácil extrair relatórios personalizados sobre as vendas, segurados, prêmios, sinistros, parcelas ou qualquer outro indicador importante para o seu negócio, analisando os resultados líquidos e definindo as metas para os próximos meses. 

Vantagens de um sistema para corretora de seguros

Bom, já ficou claro que a gestão financeira é uma tarefa árdua, mas necessária para toda e qualquer corretora de seguros, sendo uma das responsáveis por fornecer informações que você precisa para fazer as melhores escolhas.

Nessa missão, contar com o amparo de um software integrado é o que faz a diferença, já que com ele você pode eliminar burocracias, ganhar tempo, ter a certeza do cumprimento das tarefas e acompanhar as movimentações de um jeito muito mais simples.

As vantagens são inúmeras, dá só uma olhada em algumas delas:

✅ Praticidade e agilidade na rotina financeira;

✅ Automatização de processos;

✅ Redução de falhas operacionais;

✅ Economia de tempo e custos com atividades manuais;

✅ Dados precisos e seguros;

✅ Previsibilidade de caixa;

✅ Informações direcionadas com propósito;

✅ Controle de fluxo em tempo real;

✅ Indicadores que apontam as expectativas de crescimento.

A lista é grande! Mas aqui vai mais um motivo para você investir no nosso sistema para corretora de seguros: além da gestão completa do seu negócio, com a Segfy você também tem acesso ao multicálculo mais rápido do mercado. 🚀 Isso mesmo, duas ferramentas em uma só por apenas R$60/mês por usuário. Incrível, né? 😄

Não perca mais tempo, #segjunto e vem decolar com a gente! 

Instagram: @eusousegfy

Facebook: /Segfy

YouTube: SegfyTecnologia

LinkedIn: Segfy

Um milhão: essa é a estimativa de empresas brasileiras que fecham as portas por ano, mesmo antes da pandemia, segundo um levantamento do IBGE. Aliás, um estudo realizado pelo Sebrae deixa mais claro essa realidade, apontando que a cada 4 empresas abertas, 1 fecha antes mesmo de completar dois anos de existência. 

E o motivo, todo mundo já conhece? Esse mesmo relatório do Sebrae indica que 7% das pequenas empresas fecham por falta de lucro, 20% por falta de capital e quase 50% por não saber mensurar se têm lucro ou prejuízo. Isso mesmo, a ausência de uma gestão financeira eficiente é um dos principais motivos de falência das empresas no Brasil.

Verdade seja dita, o controle financeiro ainda é uma incógnita para grande parte das empresas e população no país, o que pode incluir também a sua corretora, não é mesmo?

Mas calma, vamos te dar uma mãozinha nessa. Preparamos um guia com dicas práticas e super úteis sobre finanças para corretor de seguros. 

Vem com a gente! ⬇

Passo a passo: finanças para corretor de seguros

1. Separe as finanças da corretora das suas finanças pessoais

Sabe aquele erro que quase todo mundo comete, mesmo sabendo que está errando? Não cometa esse erro. Misturar a Pessoa Física com a Pessoa Jurídica é uma prática comum, mas que pode ocasionar em uma série de problemas e até mesmo a falência da sua corretora.

Você precisa mensurar qual é a lucratividade e rentabilidade do seu negócio, pois só assim é possível saber se ele é viável ou não. Então, o primeiro passo é manter contas e registros separados, garantindo maior controle do fluxo de caixa, mais credibilidade e poder de barganha na negociação com fornecedores, proteção do seu patrimônio pessoal e jurídico, condições especiais em bancos e até mesmo vantagens fiscais, como na hora de declarar o Imposto de Renda.

Lembre-se sempre de que o seu negócio independe das suas finanças pessoais. Por exemplo: pagamento dos funcionários é despesa da empresa e gasto com lanche é despesa pessoal. 

A partir do momento que você tem consciência da liquidez da sua corretora, você consegue tomar decisões mais estratégicas sobre o negócio, como investir parte do lucro no seu crescimento e aperfeiçoamento, o que é um ponto crucial nas finanças para corretor de seguros.

2. Organize tudo na ponta do lápis

Já diz o ditado: o que não é medido não pode ser controlado (e até mesmo melhorado). Isso faz muito sentido quando o assunto é finanças para corretor de seguros. Afinal, em um cenário onde você não tem a real noção do quanto gasta por mês, a probabilidade de surgir alguma dívida ou um problema financeiro difícil de gerenciar aumenta. 

E é aqui que entra o famoso e tão importante fluxo de caixa, abraçando de forma efetiva o controle de todas as movimentações financeiras da sua corretora, todas mesmo!

Por meio do fluxo de caixa você poderá gerenciar tudo aquilo que entra e sai da empresa, considerando gastos fixos e variáveis, serviços contratados, comissões a receber, curvas de venda, repasses para colaboradores, margens de lucro e o tão desejado ponto de equilíbrio. 

Ou seja, tudo que estiver ligado à saúde financeira da sua corretora deve ser levado em conta, ainda que você não consiga prever a renda absoluta. Afinal, existem os custos fixos que são essenciais para o funcionamento do negócio, como as contas de água, luz, internet, salário dos funcionários… E os custos variáveis que representam as despesas recorrentes, como o pagamento das comissões de vendas. A dica é: registre tudo tudo, não deixe passar nada.

Ter a dimensão exata das contas da sua corretora possibilita uma análise estratégica do negócio, em que será possível identificar prioridades, se antecipar e reverter possíveis situações de risco, traçar medidas para a redução de custos, realizar projeções realistas e, assim, enxergar com mais clareza aonde você quer chegar e o que o caminho que precisa percorrer para alcançar isso.

3. Defina um planejamento financeiro

Depois de colocar tudo em ordem e entender exatamente quanto a sua corretora de seguros está gastando com cada área, é hora de partir para o planejamento da gestão orçamentária. 

Afinal de contas, você já identificou se os investimentos estão trazendo retorno financeiro, se as despesas mensais comprometem as suas finanças e se as taxas de comissão estão adequadas, por exemplo. Agora chegou o momento de planejar formas de otimizar o orçamento.

Esse pode ser um dos maiores desafios, assim como também é peça-chave nas finanças para corretor de seguros, já que está diretamente ligado à estabilidade financeira e ao crescimento do seu negócio. 

Você pode começar definindo orçamentos para cada período, considerando um limite de gastos sustentável. Mas não se esqueça de cuidar também dos custos que são prioridade, acompanhar os recebimentos, realizar as cobranças dos clientes inadimplentes e manter a organização das contas em dia, o que pode influenciar até mesmo na reputação da sua corretora de seguros.

Ao definir gastos e lucros, você também poderá delimitar a verba para uma reserva de emergência, já que imprevistos podem acontecer, e os investimentos necessários para atingir seus objetivos, seja para alavancar as vendas, ampliar a divulgação da sua corretora, descobrir novas formas de retenção, abrir filiais, expandir os negócios… 

Como diria o filósofo Mario Sergio Cortella: 

"Faça o teu melhor, na condição que você tem, enquanto você não tem condições melhores para fazer melhor ainda."

4. Não abra mão de inovar

Bom, já ficou claro que o financeiro é praticamente o coração da sua corretora de seguros. É ele que vai dar ritmo às movimentações do fluxo de caixa, pulsar os gastos, fortalecer os  ganhos e fazer o peito bater mais acelerado com a geração de lucros. 

Mas o coração por si só não funciona sozinho, né? Ele precisa se conectar com todas as outras partes envolvidas, para que tudo caminhe na mesma direção e em perfeita sintonia. Tendo isso em mente, mais que manter o seu bom funcionamento, é preciso inovar e fugir das metodologias convencionais ou pouco eficientes.

Assim como qualquer outra atividade, as finanças para corretor de seguros devem ser realizadas sem dificuldade alguma para reunir todas as informações que você precisa em um só lugar, cruzar dados com facilidade, avaliar o desempenho das vendas, agilizar processos operacionais, simplificar a análise dos resultados e acompanhar tudo de onde e quando você quiser. 

Um exemplo prático é o controle de vendas e repasses de comissão: quando você identifica quais produtos e seguradoras proporcionam comissões mais vantajosas, você se prepara para dedicar seus esforços nas vendas destes produtos, ampliando a sua margem de lucro. 

Por isso, se você ainda utiliza formas mais tradicionais no seu planejamento financeiro, como as famosas planilhas do Excel, está na hora de conhecer um sistema de gestão para corretora de seguros. A boa notícia é que já preparamos tudinho para você! 🙂

Com a Segfy você ganha mais tempo e competitividade, com uma plataforma completa que otimiza o seu controle financeiro estruturando os recebimentos, fluxo de caixa, parcelas do segurado, faturas, busca de extrato, parcelas atrasadas, orçamentos, emissão de relatórios e ainda mais! 

Que tal fazer um teste gratuito? Você pode experimentar aqui mesmo a plataforma e ver se ela atende às suas necessidades. A gente garante que você vai se surpreender. 😉

Por hoje, é isso... Esperamos que essas dicas façam a diferença no seu controle financeiro e que você consiga seguir firme, já que o caminho nem sempre é fácil, mas motivos não faltam para você voar cada vez mais alto. 🚀

Ah, não deixe de seguir a gente no Instagram, Facebook e LinkedIn, combinado? 

Até a próxima! 

Fontes: Valor Investe, Jornal Contábil, Canal Tech, MG Soluções Contábeis, Sebrae, Exame