O ano novo que começa oferece uma oportunidade única de Planejamento para corretora de seguros. É o momento de se planejar para, dessa forma, metrificar objetivos e metas.

Planejamento para corretora de seguros entra como parte estratégica visando não apenas buscar novos clientes e lucro, mas também não perder dinheiro. Afinal, não sabemos o que nos é aguardado para o novo ano, não é mesmo? 

Neste texto, apresentamos dicas especiais sobre como se planejar para o ano que se inicia, pensando em atração, gestão e fidelização de assegurados. 

O ano de 2023 pode ser desafiador para sua Corretora de Seguros

Você sabia que é aguardado para o ano de 2023, uma desaceleração da economia global? Pois é!

Divulgado em outubro, o relatório trimestral do Fundo Monetário Internacional (FMI), sobre as perspectivas da economia mundial, mostra que o mundo está sentindo as turbulências da guerra, o aumento do custo de vida causado pelas pressões inflacionárias e uma desaceleração na China, além da pandemia de covid-19 que continua assombrando.

Na visão do FMI, a economia brasileira deve encerrar 2022 com crescimento de 2,8%. Para 2023, no entanto, o Fundo prevê desaceleração e estima que o Brasil cresça apenas 1% em 2023. 

No mercado de seguros, a expectativa é um pouco mais otimista.

Em recente entrevista ao Correio Braziliense, o presidente da Confederação Nacional das Seguradoras (CNSeg), Dyogo Oliveira, demonstrou otimismo para o ano que se inicia. Ele prevê avanço acima do Produto Interno Bruto (PIB) em 2023.

“Eu sou otimista. A indústria de seguros é muito conectada com a economia e costuma crescer acima da média do PIB e essa é uma tendência que vem ocorrendo ao longo dos anos e deve continuar”, disse.

Considerando os números apresentados, você já se perguntou qual é o seu objetivo como corretor de seguros? Tem metas financeiras traçadas e pensa no seu futuro no mercado?

Caso a resposta seja negativa, é muito importante que você comece a pensar nisso, pois o setor está aquecido, porém, as chances de perda também são enormes — principalmente, se você não estiver preparado.

Planejamento de uma corretora de seguros: 3 dicas essenciais

Em um contexto desafiador, aproveitar todas as chances de negócio é cada vez mais essencial. E se o seu desejo é ter o sucesso e estancar perdas, você precisa evoluir para uma corretora de seguros sólida e muito bem estruturada, mesmo que ainda seja pequena.

Veja a seguir, alguns passos essenciais para profissionalizar ainda mais a sua corretora de seguros:

Dica 1: Pesquise o mercado de seguros

Para prosperar no ramo de seguros, assim como em qualquer outro negócio, primeiro é necessário entender o mercado e depois criar um bom planejamento estratégico.

Mesmo que você já possua uma certa experiência como corretor de seguros, é importante que pesquise, converse com outros corretores, participe de eventos da área de seguros e esteja sempre atento aos rumos do setor para ver como o mercado de seguros reage à desaceleração e abrace oportunidades.

Aprender mais sobre o que você faz, te tornará um profissional muito mais capacitado.

Dica 02: Fique atento às tendências

Você deve estar sempre em alerta aos acontecimentos na economia do país, assim como a sua política e as relações sociais, afinal tudo se conecta impactantemente, gerando mudanças em seu negócio.

Depois de analisar e entender o mercado, você precisará refletir sobre todos os impactos em sua corretora e identificar os pontos fracos e buscar meios plausíveis para repará-los.

Será que teremos mais impostos? Inflação aumentará? Preço de luz e água vão ficar estáveis? Investimentos vão ocorrer? Salário mínimo é um fator de impacto direto no seu produto? E o preço das apólices? 

Reflita: talvez o que não impacte a sua corretora de seguros, pode muito bem impactar o seu cliente. Isso definirá a totalidade da percepção de valor e caberá a você pensar em formas de vencer possíveis objeções e cancelamentos. 

Dica 03: Crie um plano de ação com objetivos e metas

Definir onde você quer chegar é o próximo passo. Você quer alcançar o sucesso e tem informações básicas acerca do mercado que lhe serão úteis para definir a sua estratégia, mas até onde você quer chegar com o sucesso?

Defina primeiramente metas alcançáveis, aumentando sempre para o próximo nível a cada conquista.

Ter bons profissionais trabalhando com você irá lhe ajudar a ter uma visão mais concreta do sucesso, além de lhe ajudar a desenvolver planos bem estruturados com objetivos reais e curtos.

Seus objetivos devem sempre estar alinhados com a visão de sua empresa, por isso, estabeleça qualificações, porcentagens, números reais em que você cogita atingir.

Além disso, estipule prazos. É importante nunca estabelecer objetivos sem antes definir um prazo de conclusão, pois isso fará com que você tenha um gás maior e trabalhe com mais foco.

Por exemplo: desejo expandir minha carteira de clientes em 20% no primeiro semestre de 2023. 

Considere que será necessário traçar um plano de ação para estes objetivos, sempre desenhando e estipulando a melhor forma de alcançá-los. 

Estabeleça metas anuais, semestrais, mensais e até semanais. Quanto menor o prazo, mais rápido para fazer as mudanças necessárias e colocar sua corretora de seguros nos trilhos novamente.

Reflita sobre as metas e objetivos: o que é necessário para você atingir isso? Quais são os seus problemas cotidianos? Já buscou investimento em ferramentas digitais que possibilitam mais agilidade, segurança e credibilidade nas atividades rotineiras?

É de extrema importância que todos os corretores, agentes e colaboradores com quem você trabalha se envolvam nas ações e etapas da execução, desde o planejamento até a conclusão.

Esteja sempre disposto a ouvir opiniões, críticas, comentários construtivos que vão melhorar a sua estratégia.

Após definidas as metas, deixe isso bem visível para todos os colaboradores. Comemore com eles cada novo cliente (uma pequena vitória) para que eles saibam que estão cada vez mais próximos de atingirem a meta final.

Plataforma Segfy: soluções completas para a sua corretora de seguros em 2023

Atualmente, o que uma corretora de seguros realmente precisa para alavancar as vendas e fidelizar seus clientes?

• Ter mais tempo para prospectar e vender; 

• Possuir maior agilidade de cotação e resposta; 

• Manter dados integrados, em tempo real, acessados por qualquer dispositivo.

Utilizando a Segfy, tudo isso é possível! Somos uma plataforma completa que envolve todas as etapas do ciclo de seguros, atendendo a jornada do corretor — desde a prospecção até a gestão da corretora.

Você encontra três soluções numa só plataforma: funil de vendas (GoFy), multicálculo (HFy) e gestão (UpFy), com todos os dados dos segurados integrados. 

Com estas soluções, sua corretora de seguros:

• Automatiza suas tarefas; 

• Organiza as informações e dados da corretora; 

• Ganha rapidez em seus processos de prospecção, cotação e vendas;

• Reduz custos com mão de obra (analistas, gestão e TI);

• Tem mais segurança de processos e dados;

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O dia a dia da sua corretora está desorganizado? Suas metas não estão bem definidas? Chegou ao fim do ano e não obteve grandes resultados? Talvez este seja o momento ideal para desenvolver um planejamento estratégico. 😉

Neste novo blog, nós te explicamos passo a passo como elaborar um planejamento adequado à realidade da sua corretora de seguros, e que poderá trazer resultados a curto, médio e longo prazo. 

Obtenha uma maior sinergia dos setores da sua empresa e melhores resultados ao final de um ano. Confira! 

O que é um planejamento estratégico e como ele pode me ajudar?

Sabemos que colocar um plano na ponta do lápis pode até ser fácil, já tirar do papel e executá-lo pode não ser uma tarefa tão simples assim, levando dias e até meses para concretização. Para uma corretora de seguros, certamente não é diferente. 

Se você sente que tem sonhado mais do que executado, talvez seja o momento de refletir pontos de melhoria e estabelecer novos passos. Tudo isso está previsto em um planejamento estratégico! 

O planejamento estratégico é um documento de objetivos, metas e ações a serem executadas em um período estipulado de tempo, que envolve também outras atividades, como o controle de prazos, a execução das atividades planejadas de acordo com cada responsável, revisões periódicas, dentre outras.

Empresas que possuem um planejamento estratégico anual bem definido sabem exatamente onde querem chegar e estão vislumbrando, de forma mais firme, seus propósitos. Para uma corretora de seguros, este documento é fundamental, visto que pode elencar metas e objetivos a serem seguidas pelos seus corretores, seu financeiro, seu departamento de marketing e seus segurados. Tudo estará lá! 

Vamos conferir como criar um do zero?

Passo a passo para elaboração de um planejamento estratégico para minha corretora de seguros 

1. Escolha a periodicidade

Antes de colocar a mão na massa, pense na realidade da sua empresa e decida o que é mais adequado: um planejamento estratégico anual ou semestral? Um planejamento anual vislumbra ações macro, que irão acompanhar sua corretora ao longo de todo o ano. Nossa sugestão é ter planejamento geral anual e planejamentos de ações menores, que são complementares ao planejamento anual. 

Entretanto, só quem conhece a realidade da sua empresa é você, corretor. Então faça a escolha adaptada ao que você sabe que pode funcionar! 

2. Baseie-se em um calendário de datas importantes

Com a escolha de período de validade do planejamento, é imprescindível ter junto a você um calendário. Datas comemorativas importantes para o seu ano, como dia do corretor de seguros ou dia do consumidor podem ser datas de campanhas de vendas ou ações diferenciadas com a sua carteira de segurados. Baseie-se no calendário geral do ano e elenque metas para cada data, exemplo: dia das mães, dia do consumidor, black friday, etc. 

3. Metas financeiras

Com a definição das datas que você deseja participar ativamente, defina suas metas financeiras. Essas metas devem ser desenvolvidas em conjunto com seu departamento financeiro e de acordo com seu histórico. Quais foram os períodos de melhores vendas da minha corretora? Quanto desejo atingir anualmente realizando uma projeção de crescimento? As estimativas podem auxiliar muito na definição dos seus objetivos financeiros. Tenha em mente também pontos de melhorias e de economia, assim como oportunidades que podem aparecer. A metodologia SWAT pode ser uma grande aliada no momento de definir as metas financeiras do seu planejamento estratégico. 

4. Metas de marketing e vendas

O seu setor de marketing e comercial devem estar alinhados e trabalhando sempre em prol do objetivo em comum da sua corretora. Para isso acontecer, defina metas de contatos que deseja bater com seu marketing e vendas fechadas com o seu comercial. Dê as peças necessárias para que o trabalho seja realizado e anote tudo no seu planejamento estratégico. É importante também realizar a interface do planejamento com os gestores de cada área, para assim “azeitar” suas metas. 

5. Gestão de pessoas

Como, no meio disso tudo, não esquecer seus funcionários, corretores parceiros e segurados? A gestão de pessoas não pode ficar de lado em um planejamento estratégico. Defina metas para melhora do clima organizacional, para reter bons funcionários e favorecer a produtividade no interior da sua corretora. Os resultados externos aparecem quando o interno também está organizado!

6. Fidelização de clientes

Estabeleça no seu planejamento ações para fidelizar os seus segurados. Como oferecer um suporte ágil? Como monitorar o que eles estão falando da minha empresa? Quais as suas necessidades? Você pode prever em seu planejamento um programa de fidelidade e ações para nutrir seu segurado periodicamente.

7. Balanço anual e revisão do planejamento estratégico

Agora que todos seus objetivos estão documentados e com os prazos estabelecidos para execução, crie alertas para a revisão das ações. 

Essa revisão pode ser realizada semanal, mensal ou trimestralmente, de acordo com a sua necessidade de resultados.

Um balanço anual, posteriormente, que poderá ser feito no fim do ano tambémé fundamental para ter uma visão macro do que foi atingido, revisar o que precisa ser melhorado e estabelecer novas metas para o próximo ano. 

E agora, tudo pronto para criar o planejamento estratégico da sua corretora? Comece já! 

E já sabe: se tiver alguma dúvida, conte com a Segfy. 😉

#segjunto

Um milhão: essa é a estimativa de empresas brasileiras que fecham as portas por ano, mesmo antes da pandemia, segundo um levantamento do IBGE. Aliás, um estudo realizado pelo Sebrae deixa mais claro essa realidade, apontando que a cada 4 empresas abertas, 1 fecha antes mesmo de completar dois anos de existência. 

E o motivo, todo mundo já conhece? Esse mesmo relatório do Sebrae indica que 7% das pequenas empresas fecham por falta de lucro, 20% por falta de capital e quase 50% por não saber mensurar se têm lucro ou prejuízo. Isso mesmo, a ausência de uma gestão financeira eficiente é um dos principais motivos de falência das empresas no Brasil.

Verdade seja dita, o controle financeiro ainda é uma incógnita para grande parte das empresas e população no país, o que pode incluir também a sua corretora, não é mesmo?

Mas calma, vamos te dar uma mãozinha nessa. Preparamos um guia com dicas práticas e super úteis sobre finanças para corretor de seguros. 

Vem com a gente! ⬇

Passo a passo: finanças para corretor de seguros

1. Separe as finanças da corretora das suas finanças pessoais

Sabe aquele erro que quase todo mundo comete, mesmo sabendo que está errando? Não cometa esse erro. Misturar a Pessoa Física com a Pessoa Jurídica é uma prática comum, mas que pode ocasionar em uma série de problemas e até mesmo a falência da sua corretora.

Você precisa mensurar qual é a lucratividade e rentabilidade do seu negócio, pois só assim é possível saber se ele é viável ou não. Então, o primeiro passo é manter contas e registros separados, garantindo maior controle do fluxo de caixa, mais credibilidade e poder de barganha na negociação com fornecedores, proteção do seu patrimônio pessoal e jurídico, condições especiais em bancos e até mesmo vantagens fiscais, como na hora de declarar o Imposto de Renda.

Lembre-se sempre de que o seu negócio independe das suas finanças pessoais. Por exemplo: pagamento dos funcionários é despesa da empresa e gasto com lanche é despesa pessoal. 

A partir do momento que você tem consciência da liquidez da sua corretora, você consegue tomar decisões mais estratégicas sobre o negócio, como investir parte do lucro no seu crescimento e aperfeiçoamento, o que é um ponto crucial nas finanças para corretor de seguros.

2. Organize tudo na ponta do lápis

Já diz o ditado: o que não é medido não pode ser controlado (e até mesmo melhorado). Isso faz muito sentido quando o assunto é finanças para corretor de seguros. Afinal, em um cenário onde você não tem a real noção do quanto gasta por mês, a probabilidade de surgir alguma dívida ou um problema financeiro difícil de gerenciar aumenta. 

E é aqui que entra o famoso e tão importante fluxo de caixa, abraçando de forma efetiva o controle de todas as movimentações financeiras da sua corretora, todas mesmo!

Por meio do fluxo de caixa você poderá gerenciar tudo aquilo que entra e sai da empresa, considerando gastos fixos e variáveis, serviços contratados, comissões a receber, curvas de venda, repasses para colaboradores, margens de lucro e o tão desejado ponto de equilíbrio. 

Ou seja, tudo que estiver ligado à saúde financeira da sua corretora deve ser levado em conta, ainda que você não consiga prever a renda absoluta. Afinal, existem os custos fixos que são essenciais para o funcionamento do negócio, como as contas de água, luz, internet, salário dos funcionários… E os custos variáveis que representam as despesas recorrentes, como o pagamento das comissões de vendas. A dica é: registre tudo tudo, não deixe passar nada.

Ter a dimensão exata das contas da sua corretora possibilita uma análise estratégica do negócio, em que será possível identificar prioridades, se antecipar e reverter possíveis situações de risco, traçar medidas para a redução de custos, realizar projeções realistas e, assim, enxergar com mais clareza aonde você quer chegar e o que o caminho que precisa percorrer para alcançar isso.

3. Defina um planejamento financeiro

Depois de colocar tudo em ordem e entender exatamente quanto a sua corretora de seguros está gastando com cada área, é hora de partir para o planejamento da gestão orçamentária. 

Afinal de contas, você já identificou se os investimentos estão trazendo retorno financeiro, se as despesas mensais comprometem as suas finanças e se as taxas de comissão estão adequadas, por exemplo. Agora chegou o momento de planejar formas de otimizar o orçamento.

Esse pode ser um dos maiores desafios, assim como também é peça-chave nas finanças para corretor de seguros, já que está diretamente ligado à estabilidade financeira e ao crescimento do seu negócio. 

Você pode começar definindo orçamentos para cada período, considerando um limite de gastos sustentável. Mas não se esqueça de cuidar também dos custos que são prioridade, acompanhar os recebimentos, realizar as cobranças dos clientes inadimplentes e manter a organização das contas em dia, o que pode influenciar até mesmo na reputação da sua corretora de seguros.

Ao definir gastos e lucros, você também poderá delimitar a verba para uma reserva de emergência, já que imprevistos podem acontecer, e os investimentos necessários para atingir seus objetivos, seja para alavancar as vendas, ampliar a divulgação da sua corretora, descobrir novas formas de retenção, abrir filiais, expandir os negócios… 

Como diria o filósofo Mario Sergio Cortella: 

"Faça o teu melhor, na condição que você tem, enquanto você não tem condições melhores para fazer melhor ainda."

4. Não abra mão de inovar

Bom, já ficou claro que o financeiro é praticamente o coração da sua corretora de seguros. É ele que vai dar ritmo às movimentações do fluxo de caixa, pulsar os gastos, fortalecer os  ganhos e fazer o peito bater mais acelerado com a geração de lucros. 

Mas o coração por si só não funciona sozinho, né? Ele precisa se conectar com todas as outras partes envolvidas, para que tudo caminhe na mesma direção e em perfeita sintonia. Tendo isso em mente, mais que manter o seu bom funcionamento, é preciso inovar e fugir das metodologias convencionais ou pouco eficientes.

Assim como qualquer outra atividade, as finanças para corretor de seguros devem ser realizadas sem dificuldade alguma para reunir todas as informações que você precisa em um só lugar, cruzar dados com facilidade, avaliar o desempenho das vendas, agilizar processos operacionais, simplificar a análise dos resultados e acompanhar tudo de onde e quando você quiser. 

Um exemplo prático é o controle de vendas e repasses de comissão: quando você identifica quais produtos e seguradoras proporcionam comissões mais vantajosas, você se prepara para dedicar seus esforços nas vendas destes produtos, ampliando a sua margem de lucro. 

Por isso, se você ainda utiliza formas mais tradicionais no seu planejamento financeiro, como as famosas planilhas do Excel, está na hora de conhecer um sistema de gestão para corretora de seguros. A boa notícia é que já preparamos tudinho para você! 🙂

Com a Segfy você ganha mais tempo e competitividade, com uma plataforma completa que otimiza o seu controle financeiro estruturando os recebimentos, fluxo de caixa, parcelas do segurado, faturas, busca de extrato, parcelas atrasadas, orçamentos, emissão de relatórios e ainda mais! 

Que tal fazer um teste gratuito? Você pode experimentar aqui mesmo a plataforma e ver se ela atende às suas necessidades. A gente garante que você vai se surpreender. 😉

Por hoje, é isso... Esperamos que essas dicas façam a diferença no seu controle financeiro e que você consiga seguir firme, já que o caminho nem sempre é fácil, mas motivos não faltam para você voar cada vez mais alto. 🚀

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Até a próxima! 

Fontes: Valor Investe, Jornal Contábil, Canal Tech, MG Soluções Contábeis, Sebrae, Exame