Você já se perguntou o quanto ganha um corretor de seguros?

O mercado de seguros vem conquistando novos adeptos todos os anos. A soma de grandes seguradoras, produtos cada vez mais populares e digitais e outros obrigatórios, impulsionaram esse setor secular para novas gerações. 

Contudo, quando o assunto é tornar-se um corretor de seguros, muitos pesquisam a sua rentabilidade e estabilidade.

Isso ocorre, porque, trata-se uma oportunidade de empreender em um setor altamente regulado e em constante evolução. 

Mas você já parou para pensar se é uma profissão realmente promissora ou quanto ganha um corretor de seguros

Para se ter uma ideia, o número de profissionais cadastrados na Superintendência de Seguros Privados (Susep) como pessoa física cresceu 27% entre 2019 e 2023. 

Só em 2020, primeiro ano da pandemia de Covid-19, foram 9.336 novos registros de corretores, contra 6.122 em 2019 — um aumento de 52,4%.

Esses números positivos, mesmo em meio a pandemia, mostram otimismo.

Os dados refletem que uma grande parcela de pessoas, que até então não viam o mercado de seguros como prioridade para carreira profissional, começaram a perceber um valor em trabalhar nele. 

Mas será que essa é uma profissão estável? Você sabe o quanto ganha um corretor de seguros

Conheça, a seguir, um pouco mais desse mercado, assim como o quanto ganha um corretor de seguros ou mesmo como funciona a sua remuneração além do piso.

Qual é o salário de um corretor de seguros? 

Uma das dúvidas mais frequentes quando falamos sobre a entrada no mercado de seguros é se o corretor de seguros possui um salário base.

Além disso, há muitas dúvidas sobre as comissões e bônus de vendas. Ou seja, todos querem saber o quanto ganha um corretor de seguros no total.

Em suma, para a primeira dúvida, vale deixar bem claro: sim! Sendo assim, o corretor opta pelo regime CLT, o mesmo recebe um salário fixo em carteira. 

De acordo com uma pesquisa do site salários.com.br, um corretor iniciante recebe em média R$ 1.990,00 na carteira de trabalho. 

Vale salientar que a pesquisa sobre o quanto ganha um corretor de seguros é baseada em dados fornecidos pelo CAGED (Cadastro Geral de Empregados e Desempregados) órgão ligado ao Ministério do Trabalho e Emprego. 

Conforme o estudo, em 2024 a remuneração para Corretor de Seguros pode variar entre o piso salarial mínimo de R$ 1.935,65 e o teto salarial de R$ 4.060,93. Essa variação depende do segmento da empresa, localidade, formação, experiência na função e política de cargos e salários da empresa.

Portanto, pode-se avaliar que o corretor que escolhe trabalhar como pessoa física tem uma remuneração menos estável. Existe um grande desconto de impostos que afetam ainda mais a renda mensal de quem opta por esse regime de trabalho. 

Desse modo, é importante ressaltar que o corretor de seguros que trabalha em regime CLT pode, sim, ganhar mais que o valor base. 

Tudo depende da quantidade de vendas, renovações, entre outros pontos que possam gerar mais valor em forma de comissionamento para sua remuneração.

Qual é a comissão de um corretor de seguros?  

Comissão é um tema muito debatido entre os corretores de seguros. Afinal, existem muitos fatores que podem variar o valor que cada um pode receber com as vendas e impactar diretamente no quanto ganha um corretor de seguros.

Os ramos são o principal fator dessa variação. 

Por exemplo, um seguro auto, o mais procurado no mercado, entrega uma comissão em média entre de 15 e 20%. Já um seguro residencial pode gerar uma comissão de até 29%. 

Enquanto a porcentagem de comissionamento, obrigatória por lei no Brasil, é uma das maiores do mundo, não se pode dizer de outros mercados. Em outros países, como na Argentina, por exemplo, paga em média 10% a 15% de comissão para seus corretores

E já que que as comissões são rendas variáveis, tudo vai depender do comportamento dos clientes, de quais estratégias de venda está usando, da comunicação clara, do momento financeiro do país e diversos outros fatores.

➕ Leia também: Os 5 seguros que melhor remuneram o corretor de seguros

O que vale mais a pena: ser pessoa física ou jurídica? 

Em seguida, após tirar a certificação da Susep, a escolha em ser PF e PJ torna-se é uma das grandes decisões que o corretor de seguros precisa tomar. 

Não existe uma opção que seja mais vantajosa que a outra, mas sim aquela que faz mais sentido com o que você busca para o seu negócio a curto, médio e longo prazo. 

E elas podem ser determinantes sobre o quanto ganha um corretor de seguros

Desde 2015, a profissão de corretor de seguros foi regularizada como pessoa jurídica pelo Simples Nacional. 

Com isso, o corretor pode atuar com um CNPJ e realizar a emissão de notas fiscais para cada comissionamento recebido. 

Atuando dessa forma, o corretor de seguros que tem renda de até quinze mil por mês, terá o desconto de, em média, 13% em encargos fiscais sobre comissões. 

Por outro lado, como pessoa física, o corretor tem mais autonomia de trabalho e os recibos são em formato de Recibo de Pagamento Autônomo (RPA), diferente da nota fiscal tradicional. 

Porém, os descontos fiscais são um pouco mais altos, podendo chegar até a 40% dependendo do formato de venda fechada.

Enfim, o recado que fica é a importância de pesquisar muito bem. Vale a pena ir atrás de todos os dados e informações necessárias para entender o que encaixa mais com o seu perfil e objetivos.

Depois, é só seguir e decolar! 🚀

Qual é o investimento para ser um corretor de seguros?

Para conquistar a habilitação de corretor de seguros, é necessário tirar a certificação da Susep. 

O exame é aplicado pela Escola Nacional de Seguros (ENS) e tem custo médio de R$ 2.000 para trabalhar com todos os ramos. 

Além da certificação, existem outros cursos adicionais oferecidos pela ENS que podem complementar a sua formação e ampliar a preparação para o mercado de seguros. 

Corretor de seguros profissional investe em gestão e processos digitais

Atualmente, o que um corretor de seguros realmente precisa para alavancar as vendas e fidelizar seus clientes?

  1. Ter mais tempo para prospectar e vender; 

2. Possuir maior agilidade de cotação e resposta; 

3. Manter dados integrados, em tempo real, acessados por qualquer dispositivo.

Utilizando a Segfy, tudo isso é possível! Trata-se de uma plataforma completa que envolve todas as etapas do ciclo de seguros, atendendo a jornada do corretor — desde a prospecção, vendas até a gestão da corretora.

Na Segfy, você encontra três soluções numa só plataforma: Multicálculo, Conversão em Vendas (HFy) e Gestão de Completa da Corretora de Seguros (UpFy), com todos os dados dos segurados integrados. 

Com estas soluções, sua corretora de seguros:

  • Automatiza suas tarefas; 
  • Organiza as informações e dados da corretora; 
  • Ganha rapidez em seus processos de prospecção, cotação e vendas;
  • Reduz custos com mão de obra (analistas, gestão e TI);
  • Tem mais segurança de processos e dados;

Clique aqui e conheça as soluções da Segfy!

#segjunto 🚀💸

Alguns seguros são ideais para o vendedor de seguros se especializar por conta da remuneração

Enquanto o setor de seguros segue em crescimento constante, acumulando 9% de evolução em 2023, para o vendedor de seguros, a preocupação é sobre a sua própria rentabilidade. 

O vendedor de seguros, muitas vezes pressionado em termos de comissão, custos e os desafios das vendas, pode não ver o mesmo crescimento do setor em sua corretora. 

Contudo, o profissional não se pode desistir, vale aproveitar esse momento para traçar novas estratégias e reverter a estagnação. 

Mas será que se trata apenas do vendedor de seguros ampliar as vendas? 

Saiba que a maioria dos corretores pensa que essa é a melhor solução a curto prazo, porém, existe uma mais assertiva de aumentar a rentabilidade - e que muitos corretores de seguros ignoram. 

Leia, a seguir, algumas reflexões e dicas de como o vendedor de seguros pode melhorar a remuneração.  

➕ Leia também: Mix de produtos na Corretora de seguros: a estratégia ideal para maximizar as vendas

Aumentar as vendas traz sempre crescimento da corretora?

Primeiro, entenda que sim: aumentar a venda pode, sim, aumentar a rentabilidade da corretora. Entretanto, não em todos os casos.

Isso ocorre porque, ao aumentar as vendas, outros custos podem surgir como:  

  • Contratação de colaboradores;
  • Expansão de canais de vendas; 
  • Infraestrutura para o atendimento de todas essas novas demanda.

Uma empresa, como uma corretora de seguros, deve sempre prezar pela escalabilidade do negócio. Ou seja, crescer de forma sustentável. 

Por exemplo, não adianta investir em um corpo de vendas sólido, mas sem um planejamento estratégico prevendo diversos cenários econômicos na corretora. 

Outro fator que pode influenciar é que, em novas vendas, a margem de comissão do corretor tende a ser menor, pois estamos trabalhando com um público novo e o preço tende a ser um fator de negociação.

Em resumo, aumentar as vendas pode sim aumentar o prêmio mensal do vendedor de seguros, mas também aumenta as despesas. No final das contas, o aumento das vendas pode trazer frustração, fazendo o corretor ver seu lucro estagnar ou até mesmo cair. 

Vendas cruzadas: a resposta para o vendedor de seguros aumentar a remuneração

Praticamente todo corretor que já frequentou algum curso ou palestra do mercado já ouviu falar do tão divulgado cross-selling (venda cruzada). 

A estratégia de desenvolvimento da carteira de negócios nada mais é que vender mais de um produto para o cliente que já possui alguma apólice contratada com o corretor.

Sendo assim, essa pode ser uma das saídas para o vendedor de seguros que não está satisfeito com a rentabilidade da sua carteira, ou seja, com o lucro que ele retira da corretora no final do mês.

Quando você aborda um cliente que já conhece seu atendimento, a barreira da confiança já está ultrapassada e fica mais tranquila a negociação.

Nesse tipo de venda, é comum que a margem de lucro do corretor seja um pouco maior, pois o cliente pode não sentir a necessidade de pesquisar no mercado, aceitando a oferta proposta pelo corretor.

O segredo é escolher qual o seguro oferecer

Sabemos que o mercado de seguros tem infindáveis produtos que o corretor pode oferecer ao seu cliente, seja pessoa física ou jurídica.

Portanto, se o foco for aumento da lucratividade da carteira, o vendedor de seguros deve ficar atento à média da margem de comissão desse produto no mercado. 

Ao fechar a conta, percebe-se a lógica: produtos que oferecem uma margem maior irão gerar mais lucro por negócio fechado, atingindo, assim, o objetivo do corretor.

➕ Leia também: Guia essencial: como funciona a comissão de seguros

Os ramos de seguros que melhor remuneram

Mediante uma consulta ao sistema de estatísticas divulgado pela SUSEP, alguns ramos chamam a atenção devido à alta margem de despesa comercial - ou seja, de comissões pagas. 

Ilustrando, essa margem apresenta um resultado para o vendedor de seguros bem maior que o seguro automóvel, que normalmente é o foco das corretoras e maior ramo dentro de suas carteiras.

Por exemplo: o ramo Garantia Estendida é um produto que apresenta margens médias acima de 30%. 

O vendedor de seguros, que possui um cliente que poderia se interessar por esse ramo, tem a oportunidade de vender uma apólice e aumentar a margem de lucro. Quando comparado a uma apólice do ramo automóvel, por exemplo, que tem média em torno de 20% - também entra na lista dos mais rentáveis.

Riscos Diversos é outro exemplo disso. Segundo a SUSEP, em 2024, o ramo apresentou margem média de 35%. Aqui vale lembrar que muitos clientes que já possuem o seguro empresarial contratado com o corretor de seguros podem possuir equipamentos suscetíveis a uma apólice de RD.

Já para pessoas físicas, os ramos que se destacam são o Seguro Viagem (30%) e Residencial (29%). Vale a pena se debruçar sobre a lista de clientes para identificar oportunidades de vendas nesses ramos.

Vendedor de Seguros: Quem não oferece não vende

Um vendedor de seguros experiente sabe muito bem que o primeiro passo para vender é oferecer. 

É fundamental oferecer seguros com inteligência, planejar-se estrategicamente e focar nos resultados não só daquela venda, mas da carteira da corretora. Assim, é possível aumentar o resultado e a lucratividade da sua empresa.

Uma vez que a estratégia é estabelecida e aplicada, o próximo passo é saber como serão pagos esses resultados e controlar o fluxo. 

Nesse momento, saber como esse processo funciona é importantíssimo para negociar com a seguradora e otimizar ainda mais o lucro do corretor.

Não deixe de conhecer os diferentes tipos das comissões de seguros e como as seguradoras pagam os corretores de seguros.

➕ Leia também: Quanto vale sua carteira de clientes de seguros?

A plataforma Segfy oferece o Relatórios Personalizados para Mix de Carteiras! 

Além de oferece o multicálculo mais rápido do mercado, a Segfy oferece soluções para Gestão da Corretora de Seguros com uma enorme gama de relatórios personalizados. 

Um desses é o Relatório de Mix de Carteira. Com ele, você consegue:

▶️ Filtrar oportunidades por informações estratégicas;

▶️ Personalizar a busca e o relatório;

▶️ Prever ganhos e eventuais perdas; 

▶️ Visualizar possibilidades de vendas cruzadas!

Com o Relatório, é possível gerar uma lista de clientes com os seguros que eles possuem ou não, trazendo, em poucos cliques, oportunidades de contato de consultoria ou comercial. 

Essa vantagem competitiva é ideal também para garantir a fidelização dos clientes. 

✅ Assine aqui agora mesmo e evolua sua corretora de seguros!

Gostou das dicas?

Curta, salve, compartilhe e comente! 

#SegJunto 🚀

Veja dicas de como o corretor de seguros pode esclarecer o que é a Cláusula de Rateio no Seguro Empresarial

Que o Brasil é um país violento, não é novidade. Quando o assunto é o ambiente empresarial, o medo já faz parte do cotidiano de muitos empreendedores. Por esse motivo, o Seguro Empresarial é um dos produtos essenciais para a saúde do negócio e, quando contratado, logo surge um termo não muito conhecido: a Cláusula de Rateio. 

Vamos neste conteúdo esclarecer o que é a Cláusula de Rateio no Seguro Empresarial.   

Segundo a Abrappe (Associação Brasileira de Prevenção de Perdas), a ação criminosa é uma das principais causas de prejuízo no comércio, resultando em perdas anuais de aproximadamente R$ 30 bilhões. 

A pesquisa verificou que 16,62% das causas das perdas do varejo em geral são oriundas de furtos externos e 6,77%, de furtos internos. Erros de inventários (9,61%), erros administrativos (6,63%), fraudes de terceiros externo (5,05%), erros no cadastro de produtos (3,31%) e fraude de terceiros interno (2,27%) também contam com grande participação nas perdas.

Em 2022, o percentual médio da pesquisa, o varejo obteve uma perda total de R$ 31,7 bilhões. 

Neste cenário, os segurados devem prestar atenção à cláusula de rateio, que pode aparecer no seguro empresarial.

Contudo, mais uma vez é preciso que o corretor de seguros se atente para muitas regras e se aproprie do conhecimento, antes de sair fazendo um "amontoado" de coberturas para o cliente, somente para dizer que ele tem uma apólice de seguros.

No seguro empresarial, há uma condição que é de extrema atenção: a chamada cláusula de rateio nos seguros compreensivos empresariais/condominiais. 

➕ Leia também: Venda de seguros via WhatsApp: veja dicas para se destacar

➕ Leia também: Mix de produtos na Corretora de seguros: a estratégia ideal para maximizar as vendas

Seguro Empresarial: Valor em Risco

Antes de seguirmos para alguns conceitos, vamos entender a importância do Valor em Risco no Seguro Empresarial. Isso é importante, pois todo seguro empresarial faz menção a esse valor. 

No entanto, há o Risco Relativo nos seguros classificados. Essa informação é fundamental e precisa estar conforme o negócio do cliente.

O Seguro Empresarial é estratégico para a saúde de qualquer empresa.

O que é o Valor em Risco no Seguro Empresarial?

Valor em Risco no Seguro Empresarial é o total de prejuízos que o segurado sofre caso algum infortúnio resuma seu negócio a zero. Ou seja, considera-se a edificação onde está alocada sua empresa mais o conteúdo dentro dela para que o negócio rode, chegando ao valor em risco a ser informado para o seguro. 

A contratação da básica pode até ser menor, mas o Valor em Risco precisa ser fidedigno à realidade para não haver prejuízos no sinistro.

Seguro Empresarial: Risco Absoluto x Risco Relativo

Para entendermos melhor a cláusula de rateio, vamos falar antes o que são esses dois termos.

Todo seguro empresarial pode ser enquadrado como Risco Absoluto ou Relativo. Todavia, isso vai depender de como a seguradora deseja se expor ao risco. Isso porque, no Absoluto, não há penalização extra, ao contrário do Relativo. 

A maioria das seguradoras limita o seguro empresarial no Risco Absoluto a até R$ 2 milhões.

É necessário sempre verificar qual a regra antes de levar uma cotação para o cliente.

Quando o Risco é definido como Absoluto no Seguro Empresarial? 

Ocorre quando aquilo que for contratado de valor na básica (Incêndio, Raio, Explosão) será considerado para efeito de indenização, não importando o Valor em Risco total apurado.

Quando o Risco é definido como Relativo no Seguro Empresarial? 

Neste caso, é de suma importância notificar a seguradora sobre qual o Valor em Risco Total apurado, mesmo que na básica seja contratado um valor menor. Caso contrário, haverá cláusula de rateio e o segurado terá que participar com um valor extra no prejuízo, além da franquia já prevista.

Como funciona a Cláusula de Rateio no Seguro Empresarial?

Como vimos acima, toda vez que o seguro estiver enquadrado como Risco Relativo poderá haver a cláusula de rateio. 

Isso acontece porque na hora do sinistro identifica-se que o valor informado para a seguradora é diferente do apurado pelo perito.

Veja um exemplo: se o valor em risco for de R$ 500 mil, mas foi informado para a seguradora somente R$ 300 mil e houve um incêndio na empresa, ocasionando uma perda de R$ 80.000, mesmo que na básica tenha sido contratado os 300 informados, haverá cláusula de rateio.

Nesse caso, a seguradora fará a seguinte conta para chegar ao valor da indenização: Indenização = (IS/VR) x Prejuízos.

Em nosso exemplo, ficaria da seguinte forma: Indenização = (300/500) x 80. A indenização a ser paga no nosso exemplo hipotético seria de R$ 48.000 apenas.

Por que é importante entender sobra a Cláusula de Rateio no Seguro Empresarial?

É importante que o corretor perceba a importância de uma venda consultiva, caso contrário, haverá mais perdas para o cliente do que o previsto e a cobrança dessa situação recairá sobre o corretor também.

É só abordar para o segurado como se dará esse cenário quando estiver diante de um cliente que estiver enquadrado como Risco Relativo. 

Na pior das hipóteses, se o empresário não entender, tenha em mãos um documento que contenha essas informações ou simplesmente negue a realização do seguro.

➕ Leia também: Em alta: saiba como vender Seguro Condomínio com sucesso

Como cotar Seguro Empresarial de forma prática e descomplicada? 

A plataforma Segfy é ideal para cotar e gerar orçamentos de Seguro Empresarial de forma prática, rápida e nas principais seguradoras do mercado.  

Trata-se do sistema de cotação mais rápido do mercado, combinando 3 formas de cotar, sem necessidade de instalação e com acesso de onde e quando o corretor de seguros precisar! 

Além disso, o sistema ainda oferece uma enorme gama de soluções para a gestão de Corretoras de Seguros de todo o Brasil, como, por exemplo:  

  • Dashboard com as informações mais relevantes em poucos cliques;
  • Gestão de relatórios: renovações, produção e comissões;
  • Busca de documentos em poucos cliques: apólices, propostas e endossos, extratos e parcelas atrasadas.

Conheça nossas soluções clicando aqui!

Conheça os diferentes tipos de comissão de seguros e como as seguradoras pagam os corretores de seguros

Você, corretor de seguros, conseguiu fechar uma venda depois de muito esforço e dedicação. 

Agora é chegada a hora de ser finalmente remunerado pelo seu trabalho, ou seja, receber a sua comissão de seguros.

Nesse momento, vale estudar e entender de forma correta os diferentes tipos de pagamento que as seguradoras fazem e os pontos positivos e negativos de cada tipo de comissão de seguros.

Qual é a diferença entre Comissão de seguros e agenciamento?

A dúvida sobre a diferença entre a comissão e o agenciamento vem por conta do seguinte motivo: 

Em alguns ramos, como vida e transporte, os pagamentos do prêmio são faturados, ou seja, são realizados via faturas emitidas mensalmente.

Contudo, a diferença é fácil de ser compreendida e muito útil na administração da sua corretora.

O que é agenciamento no mercado de seguros?

Todas às vezes que você ouvir falar de agenciamento devemos sempre lembrar que o termo surge da figura do agente, ou seja, daquela pessoa que apenas vende o produto e não o administra. 

Vendedores de porta em porta são um bom exemplo disso. 

Independentemente do produto que eles vendam, a tarefa deles é simplesmente abordar o cliente, oferecer o produto e levar o pedido para o fornecedor. Ao entregar o pedido ao fornecedor, ele receberá um valor em troca dessa venda.

Com corretores de seguros funciona de forma muito parecida: o agenciamento é pago àquele profissional que realizou a venda. 

Esse agenciamento pode ser um percentual da primeira fatura, a totalidade da primeira fatura ou mesmo o valor de algumas faturas. Contudo, ele se esgota, ou seja, uma vez pago, a seguradora encerra o vínculo com o profissional que recebeu o agenciamento.

O que é comissão de seguros?

A comissão de seguros tem a finalidade de remunerar o profissional que irá administrar aquele negócio, ou seja, a apólice. 

Quem pode receber a comissão de seguros?

É importante salientar que comissão de seguros só pode ser paga a um corretor de seguros (CIRCULAR SUSEP N.º 510, DE 22 DE JANEIRO DE 2015). Trata-se da contrapartida da seguradora pelos serviços que o corretor prestou ao segurado. 

Quais serviços permitem recebimento da comissão de seguros? 

Os serviços que remetem a profissão de corretor de seguros e que podem ter comissão de seguros atreladas são diversos. 

Podem ser de diversas naturezas e complexidades, desde esclarecer uma dúvida, até auxiliar na liquidação de um sinistro.

Como funciona a comissão de seguros?

Normalmente, a comissão de seguros é devida em todas as faturas e representa um percentual do prêmio líquido. Isso significa que, enquanto o segurado se mantiver ativo e em dia com seus pagamentos, o corretor receberá sua comissão.

É bem verdade que, geralmente, o corretor de seguros realiza as duas tarefas, a venda e a administração. Nesse caso, fará jus tanto ao agenciamento quanto à comissão de seguros.

Quais são as formas de pagamento do agenciamento do corretor de seguros? 

Um fator importantíssimo que todo corretor deve ficar atento é como essas remunerações são feitas.

Quando falamos de agenciamento, a tendência é que o valor seja quitado tão logo a seguradora consiga. 

Por exemplo, se o agenciamento foi de 100% da primeira fatura, a seguradora irá pagar o agente ou corretor de seguros, assim que receba o crédito da primeira fatura. 

No entanto, em alguns casos, o agenciamento pode ultrapassar esse valor, ou seja, ser 200% ou mesmo 300% do valor da primeira fatura. 

Todavia, nesse caso, para beneficiar o fluxo de caixa da seguradora, esta pode dividir o pagamento do agenciamento em quantas faturas forem necessárias, ou seja, o agenciamento será pago nas duas ou três primeiras faturas pagas.

Quais são as formas de pagamento da comissão de seguros? 

Quando se trata da comissão de seguros, o normal é que ela seja paga com as faturas ou parcelas. 

Isto é:

Se a comissão negociada foi de 25%, a seguradora irá creditar ao corretor de seguros 25% do prêmio líquido todas às vezes que uma parcela foi paga.

Adicionalmente, existe também a modalidade do pagamento antecipado de comissão. 

Essa forma de remuneração ocorre quando a seguradora paga a comissão referente a todo o prêmio líquido na primeira parcela paga. 

Para ilustrar:

Se o segurado dividiu em quatro parcelas sua apólice, a seguradora irá creditar ao corretor a comissão referente a 100% do prêmio líquido, assim que o segurado quitar a primeira parcela. 

Esse tipo de pagamento ocorre mais em ramos onde não há faturas mensais, como automóvel e empresarial.

Em última análise, esse tipo de pagamento pode ainda ter uma limitação, chamada de esgotamento. 

Trata-se do corretor continuar recebendo a comissão de seguros antecipadamente, porém, sempre limitada ao valor do prêmio líquido da parcela.

Na prática:

Uma apólice com prêmio líquido de R$ 1.000,00 com comissão de 30% irá gerar ao corretor de seguros um crédito de R$ 300,00.

Caso o segurado tenha fechado em quatro parcelas, a seguradora irá creditar ao corretor R$ 250,00 no pagamento da primeira parcela e R$ 50,00 no pagamento da segunda.

Vale ressaltar que as companhias têm regras pré-estabelecidas para o pagamento de comissões, mas essas regras podem ser negociadas. 

As negociações são muito benéficas aos corretores de seguros e podem ser feitas da forma como a comissão é paga e até incluir um percentual adicional de comissão. É evidente que as seguradoras exigem uma contrapartida para permitir esse tipo de benefício.

Comissão de seguros: atenção aos produtores

Um ponto importante que sempre deve ser foco do corretor é o pagamento a produtores. 

Essa ferramenta é muito válida na hora de angariar negócios e aumentar a carteira da corretora. Por outro lado, deve ser acompanhado de perto para que os pagamentos realizados, somados às despesas de administração da corretora não ultrapassem o total da comissão de seguros recebida.

Controle e acompanhamento é fundamental

Em conclusão, não importa como ou quando a comissão é paga. O corretor de seguros deve controlá-la de perto, seja para evitar um cancelamento de apólice ou até para identificar erros no pagamento que possam gerar um prejuízo à corretora. 

Quanto maior for sua carteira, mais tempo e dedicação esse controle vai exigir.  

Por isso, conte com uma solução automatizada de controle para melhor gerenciar seu tempo.

Agora que você já sabe quais são os tipos e formas de pagamento da comissão de seguros, veja como controlar o recebimento das comissões das seguradoras e pare de perder dinheiro.

Qual plataforma faz Comissão de Seguros? 

A plataforma Segfy é ideal para a Gestão da Corretora de Seguros, inclusive sendo uma aliada fundamental para administrar a Comissão de Seguros. 

Além de oferecer o sistema de cotação mais rápido do mercado, a Segfy ainda colabora com: 

  • Dashboard com as informações mais relevantes em poucos cliques;
  • Gestão de relatórios: renovações, produção e comissões;
  • Busca de documentos em poucos cliques: apólices, propostas e endossos, extratos e parcelas atrasadas.

Conheça agora mesmo todas as nossas soluções clicando aqui!

Você já parou para pensar qual é o valor da sua carteira de clientes de seguros?

Seja para ofertar uma venda no mercado ou mesmo para avaliar o quanto seu esforço em empreender no ramo deu resultado, precificar sua carteira de clientes de seguros não é uma das tarefas mais fáceis e deve ser feita com muita atenção e transparência.

Pensando em vender sua carteira de clientes de seguro?

A negociação da carteira de clientes de seguros pode acontecer por diversos motivos.

Para começar, muitos corretores simplesmente não desejam mais atuar no mercado e outros desejam investir em um segmento ou ramo de seguros diferente. Sendo assim, vendem a carteira para levantar capital suficiente para a nova estratégia.

Contudo, há também aqueles profissionais que acabam migrando sua carreira para as seguradoras e não podem mais atuar com a corretagem.

Por fim, aqueles que realmente desejam se aposentar e transformar o valor de sua carteira de clientes de seguro em uma renda passiva.

Seja qual for o motivo, vender uma carteira de clientes de seguros exige, antes de tudo, responsabilidade e transparência.

Em suma, quem for adquirir a carteira de clientes de seguros, precisa ter total conhecimento dos pontos positivos e negativos do conjunto de negócios que a carteira representa.

Portanto, o corretor deve levantar todas as informações necessárias para fazer essa apuração.

Não é só o prêmio e a comissão que contam

Os primeiros números que vêm à mente quando pensamos em calcular o valor de uma carteira de clientes de seguros são o prêmio arrecadado e a comissão gerada.

Não é que esses números não sejam fundamentais, mas focar apenas neles pode gerar uma distorção.

Desde já, um indicador importante a ser avaliado é como essa comissão é paga, ou seja, como essa comissão entra no fluxo de caixa da corretora.

Carteiras de clientes de seguro cujas comissões são pagas de forma parcelada podem gerar uma receita mensal diferente do que aquelas que a comissão é paga de forma única.

Além disso, o percentual da comissão média também é um indicador importantíssimo na hora de avaliar o preço de uma carteira de clientes de seguros.

Esse percentual irá te indicar, além da rentabilidade de cada negócio, o diferencial competitivo da carteira avaliada.

Afinal, Carteira de clientes de seguros com percentuais médios de comissão altos indicam que a corretora tem um diferencial competitivo. Essa característica, faz com que seus clientes aceitem um preço maior do que outros corretores que trabalham com percentuais menores.

Despesas após a comissão de carteira de clientes de seguros

Vale lembrar que a comissão é apenas a primeira linha no controle de receitas da corretora. Isso significa que as comissões recebidas são o faturamento da corretora e não o lucro.

Até então, pode parecer óbvio, mas muitos corretores cometem o erro de avaliar a lucratividade de suas carteiras focando apenas na comissão.

Como resultado, esse erro pode significar que, após o abatimento de todas as despesas pagas depois do recebimento da comissão, o negócio tenha trazido prejuízo e não lucro para o corretor.

Uma das despesas mais negligenciadas nessa conta é o repasse aos produtores da corretora.

Corretores que não têm um controle bem feito de quanto os repasses impactam em seu lucro, correm o risco de, literalmente, trabalharem apenas para pagar produtores.

Mas, afinal, quanto vale minha carteira de clientes de seguros?

Após todas as informações levantadas e detalhes apurados, é hora de fazer o cálculo de quanto vale sua carteira.

Para começar, a primeira conta normalmente não foge de um múltiplo do valor das comissões anuais. Esse múltiplo pode várias de três até mais de dez vezes o valor das comissões recebidas em um ano.

Ademais, o detalhe aqui é aumentar ou diminuir esse número conforme o número de diferenciais competitivos que a carteira possui.

Sendo assim, alguns fatores influenciam positivamente no número de vezes que o faturamento será multiplicado. São eles:

  • alto índice de renovação;
  • percentual médio de comissão acima da média de mercado; e
  • distribuição de negócios em ramos menos competitivos

Em resumo, não importa por qual motivo você deseja vender ou mesmo avaliar sua carteira de clientes de seguros, o seu bom gerenciamento da carteira faz com que ela seja valorizada.

Por isso, não espere mais para investir no aprimoramento da sua gestão!  Saiba como fazer uma boa gestão da carteira de clientes da sua corretora e melhore seus resultados.

Corretor de seguros profissional investe em gestão e processos digitais

Atualmente, o que um corretor de seguros realmente precisa para alavancar as vendas e fidelizar seus clientes?

  1. Ter mais tempo para prospectar e vender; 

2. Possuir maior agilidade de cotação e resposta; 

3. Manter dados integrados, em tempo real, acessados por qualquer dispositivo.

Utilizando a Segfy, tudo isso é possível! Trata-se de uma plataforma completa que envolve todas as etapas do ciclo de seguros, atendendo a jornada do corretor — desde a prospecção, vendas até a gestão da corretora.

Na Segfy, você encontra três soluções numa só plataforma: Multicálculo, Conversão em Vendas (HFy) e Gestão de Completa da Corretora de Seguros (UpFy), com todos os dados dos segurados integrados. 

Com estas soluções, sua corretora de seguros:

• Automatiza suas tarefas; 

• Organiza as informações e dados da corretora; 

• Ganha rapidez em seus processos de prospecção, cotação e vendas;

• Reduz custos com mão de obra (analistas, gestão e TI);

• Tem mais segurança de processos e dados;

Clique aqui e conheça as soluções da Segfy!

#segjunto 🚀💸

Você se interessou pelo mercado de seguros e decidiu que quer se tornar um corretor de seguros, mas viu que é necessário tirar susep... E agora?

Se você possui as seguintes dúvidas: o que fazer, como ser um corretor, por que é necessário tirar Susep e como obtê-la? Calma, calma!

Todas essas questões e siglas podem confundir, mas trazemos a seguir um passo a passo de forma didática sobre como conseguir.

Com essas dicas, será possível se profissionalizar como corretor de seguros e, principalmente, entender o que te espera nessa profissão.

➕ Leia também: Venda de seguros via WhatsApp: veja dicas para se destacar

➕ Leia também: Mix de produtos na Corretora de seguros: a estratégia ideal para maximizar as vendas

Afinal, o que é a Susep?

Susep é a sigla para Superintendência de Seguros Privados.

Trata-se de um órgão do governo brasileiro responsável pela fiscalização e controle do mercado de seguros, previdência aberta, capitalização e resseguros.

Na prática, a Susep é quem regula o mercado de seguros. Entre suas atribuições estão:

  • Publicação de normas que devem ser seguidas;
  • Fiscalização destas normas;
  • Aplicação de multas para quem não cumpri-las.

Todavia, entre tantas outras responsabilidades, está a de habilitar aqueles que querem se tornar corretores de seguros.

Por que é preciso tirar Susep?

Veja bem, o termo "tirar" em nada expressa o real processo de habilitação de um corretor de seguros.

O correto é se habilitar corretor de seguros, e isso faz bastante diferença.

Devido à importância do mercado de seguros, responsável pela proteção de bilhões em bens de famílias e empresas, a Susep fez diversas ponderações.

Como resultado, a Susep avaliou que o intermediador do contato entre a seguradora e o consumidor final deveria passar por um processo de habilitação que o preparasse para essa intermediação.

Neste processo, a partir de então, definiu-se que os candidatos deveriam possuir o ensino médio completo e passariam por aulas com pessoas extremamente experientes no mercado de seguros.

Sendo assim, os candidatos aprendem as legislações pertinentes ao ramo e as maneiras como essa intermediação deve ser feita.

Isso tudo, respeitando os direitos do cliente e não colocando em risco seu bem ou patrimônio. Esse curso hoje é ministrado pela Escola Nacional de Seguros (ENS).

Após as aulas, o candidato passa por um exame que avaliará se ele absorveu o conteúdo apresentado e, se aprovado, receberá um certificado de conclusão do curso de habilitação.

Com esse certificado, ele poderá solicitar na Susep o cadastro como corretor de seguros.

Como funciona o Exame para Habilitação de Corretores de Seguros?

Pela ENS, instituição autorizada pela Susep para aplicação do Exame para Habilitação de Corretores de Seguros, o exame acontece no formato online 2 (duas) vezes ao ano, ao longo de 4 (quatro) dias seguidos.

  • 1º dia - Prova de Capitalização
  • 2º dia - Prova de Vida e Previdência
  • 3º e 4º dias - Prova de Demais Ramos

Contudo, vale ressaltar que existem habilitações diferentes conforme objetivos dos interessados:

  • Modalidade Capitalização e de Seguros de Vida e Previdência: habilita o profissional a atuar como Corretor, podendo comercializar títulos de capitalização, seguros de vida e planos de previdência complementar.
  • Modalidade Demais ramos: o candidato tem que ter Habilitação em Capitalização e Vida e Previdência ou registro Ativo como corretor de Capitalização e seguros de Vida e Previdência e buscar a aprovação nos demais. Saiba mais informações direto do site da ENS aqui.

Quais são os Pré-Requisitos para tirar Susep?

Os interessados no Exame de Habilitação de Corretor de Seguros devem:

1. Ter concluído o ensino médio;
2. Ser maior de idade ou estar emancipado na forma da lei;
3. Ter certificado expedido pela ENS ou Registro ATIVO expedido pela SUSEP como corretor de Capitalização: interessados no Exame para Habilitação em Vida e Previdência;
4. Ter certificado expedido pela ENS ou Registro ATIVO expedido pela SUSEP como Corretor de Capitalização e de Seguros de Vida e Previdência: interessados no Exame para Habilitação em Demais Ramos.

Caso seja aprovado (a), é emitido um certificado, de acordo com os pré-requisitos estabelecidos nos regulamentos dos Cursos e Exames.

Os certificados permitem obter o registro profissional emitido pela Susep.

Quanto custa tirar Susep?

O valor para o Exame de Habilitação de Corretores de Seguros, dependerá de quais provas o candidato quer fazer. Veja os valores atualizados de 2023:

Capitalização: R$ 480
Vida e Previdência: R$ 480,00
Capitalização, Vida e Previdência: R$ 915
Demais Ramos: R$ 960
Todos os Ramos: R$ 1.830

E depois de tirar Susep?

Habilitar-se como corretor de seguros, ou seja, tirar Susep não é um processo fácil, mas o que vem depois é o real desafio!

Uma vez habilitado, o corretor deve buscar seu cadastro nas seguradoras que ele julgue possuir um produto interessante para que ele faça a intermediação com o cliente.

Vale ressaltar que cada seguradora possui uma regra e uma maneira de cadastrar esse corretor.

Contudo, quase todas possuem um passo a passo bem didático em seu site. Lá é, geralmente, informado os documentos e a forma de entregá-los para a análise do pedido de cadastro.

Após cadastrado, o corretor terá acesso aos produtos das seguradoras. No entanto, é importante que também faça o treinamento específico de cada seguradora.

Afinal, muito embora tenha estudado o conteúdo de maneira ampla no curso de habilitação, nas seguradoras receberá a informação das particularidades e diferenciais de cada produto.

➕ Leia também: Em alta: saiba como vender Seguro Condomínio com sucesso

Como abrir uma empresa corretora de seguros?

Com o evoluir da profissão, pode ser que você decida abrir uma empresa corretora de seguros.

Para isso, é necessário procurar um contador para realizar a abertura formal da sua empresa e, após todas as formalidades, pedir também seu cadastro na Susep.

Assim, você, como corretor, terá um número de cadastro na Susep e sua corretora terá outro.

Tornando sua corretora produtiva e lucrativa

O mercado de seguros continua demonstrando um crescimento positivo sempre descolado da economia e isso atrai muitas pessoas para tirar Susep e se tornar corretores.

Para ter sucesso, não basta apenas tirar Susep e sair oferecendo seguros, é preciso planejamento para se tornar um verdadeiro campeão de vendas.

Neste caminho, dedique seu tempo a criar um bom plano de negócios, identifique os produtos que entendem mais interessantes, foque em seu público-alvo e saiba o que não pode falta no planejamento da sua corretora!

Corretor de seguros profissional investe em gestão e processos digitais

Atualmente, o que um corretor de seguros realmente precisa para alavancar as vendas e fidelizar seus clientes?

  1. Ter mais tempo para prospectar e vender; 

2. Possuir maior agilidade de cotação e resposta; 

3. Manter dados integrados, em tempo real, acessados por qualquer dispositivo.

Utilizando a Segfy, tudo isso é possível! Trata-se de uma plataforma completa que envolve todas as etapas do ciclo de seguros, atendendo a jornada do corretor — desde a prospecção, vendas até a gestão da corretora.

Na Segfy, você encontra três soluções numa só plataforma: Multicálculo, Conversão em Vendas (HFy) e Gestão de Completa da Corretora de Seguros (UpFy), com todos os dados dos segurados integrados. 

Com estas soluções, sua corretora de seguros:

• Automatiza suas tarefas; 

• Organiza as informações e dados da corretora; 

• Ganha rapidez em seus processos de prospecção, cotação e vendas;

• Reduz custos com mão de obra (analistas, gestão e TI);

• Tem mais segurança de processos e dados;

Clique aqui e conheça as soluções da Segfy!

#segjunto 🚀💸

Guia especial para vender seguro condomínio sem complicação!

Sabia que vender seguro condomínio virou uma tendência de sucesso? No primeiro quadrimestre de 2023, segundo dados da SUSEP, o Seguro Condomínio cresceu por volta de 28%, refletindo a força desse produto e uma enorme oportunidade para o corretor de seguros! 

Em contrapartida, corretor de seguros, certamente já se deparou com o desafio de vender seguro condomínio.

Dessa maneira, este nicho específico exige uma abordagem única e uma compreensão profunda das necessidades e preocupações dos síndicos e moradores. 

Neste conteúdo, vamos explorar o universo do seguro condomínio, desmistificar alguns conceitos e fornecer dicas valiosas para ajudar você, corretor, a vender Seguro Condomínio com sucesso!

➕ Leia também: Venda de seguros via WhatsApp: veja dicas para se destacar

Por que vender Seguro Condomínio?

Antes de mergulharmos nas estratégias para vender seguro condomínio, é crucial entender por que o seguro condomínio é tão essencial. 

Logo cabe uma informação extremamente importante: o seguro condomínio é obrigatório no Brasil! 

Contudo, muitos síndicos e condôminos subestimam os riscos associados à administração de um condomínio. Desde danos estruturais até responsabilidade civil, os desafios são variados. 

Sendo assim, o seguro condomínio surge como um escudo protetor, garantindo a segurança financeira em situações imprevistas.

Mitos e Verdades ao vender Seguro Condomínio

Mito 1: "O seguro condomínio é desnecessário, já que temos um serviço de manutenção eficiente."

Mesmo com manutenção adequada, imprevistos acontecem. O seguro condomínio é a rede de segurança que protege contra eventos imprevisíveis, como incêndios, roubos, entre outros.

Mito 2: "Seguro condomínio é caro e não cabe no orçamento."

Os custos do seguro condomínio são mínimos em comparação com os prejuízos potenciais. É um investimento inteligente que previne gastos elevados em reparos e indenizações.

Mito 3: "Estamos cobertos pelo seguro do meu apartamento."

O seguro do condomínio cobre áreas comuns, danos à estrutura do prédio e responsabilidade civil do síndico. O seguro individual não oferece essa proteção abrangente.

Vantagens de Vender Seguro Condomínio

  • Mercado em Crescimento: O aumento do número de condomínios, tanto residenciais quanto comerciais, cria uma demanda constante pela procura do seguro condomínio.
  • Fidelização de Clientes: Oferecer um serviço abrangente e essencial, como vender seguro condomínio, fortalece o relacionamento com os clientes, aumentando a fidelização.
  • Comissões Atrativas: As seguradoras frequentemente oferecem comissões atrativas para corretores que se destacam ao vender seguro condomínio.

Dicas para Vender Seguro Condomínio

  • Faça cotações em várias seguradoras: utilizando uma plataforma como da Segfy, é possível cotar nas melhores seguradoras o seguro condomínio e encontrar a melhor oferta para o cliente. 
  • Conheça o Cliente: Entenda as particularidades de cada condomínio. Cada um possui necessidades e desafios específicos.
  • Educação é a Chave: Muitos clientes desconhecem os riscos que enfrentam. Eduque-os sobre a importância do seguro condomínio e como ele pode proteger seus investimentos.
  • Personalização da Cobertura: Ofereça opções de cobertura que atendam às necessidades específicas de cada condomínio. Uma abordagem personalizada aumenta a aceitação do seguro.
  • Networking: Estabeleça parcerias com administradoras de condomínios e participe de eventos do setor. O networking fortalece sua presença no mercado.
  • Vender seguro condomínio pode ser um desafio, mas com o entendimento adequado do produto, a quebra de mitos e a implementação de estratégias eficazes, você estará no caminho certo para o sucesso. 

Em resumo, este nicho não apenas oferece oportunidades financeiras significativas, mas também permite que você contribua para a segurança e tranquilidade das comunidades condominiais.

Por fim, prepare-se para se destacar no mercado, oferecendo proteção e confiança a seus clientes.

➕ Leia também: Jornada do cliente de seguros: veja dicas para atrair e vender mais

Guia Especial: Diversifique produtos na sua corretora de seguros!

Seja um corretor diversificado e venda mais!

A Segfy preparou um presente especial aos corretores que desejam investir no mix de produtos na corretora de seguros.

No conteúdo gratuito, você terá dados sobre os seguros que estão em alta, além de conhecer as repostas para as seguintes perguntas:  

🚗 Seguro Auto: como posso impulsionar as vendas? 

📲 Seguro Cibernético: será que é ideal para a minha corretora?

🐶 Seguro Pet vale a pena? 

✈️ Seguro Viagem está em alta? 

➕ E muito mais!

Conteúdo dinâmico e estratégico para garantir o fim de ano aproveitando TODAS as oportunidades!

Quem sabe alguns desses não são ideais para fazer parte do seu mix de produtos na corretora de seguros? 

Baixe agora mesmo aqui! 

#SegJunto

A parceria entre Segfy e Ituran cria um futuro mais conectado, redefinindo padrões e fortalecendo a relação entre corretores e segurados. 

Renomada por suas soluções globais de rastreamento e recuperação de veículos, a Ituran passa a integrar o rol de seguradoras e produtos oferecidos na plataforma Segfy, aumentando assim os benefícios para o Corretor de Seguros.

Marcos Villa, CEO da Segfy: “Estamos entusiasmados em receber a Ituran em nossa plataforma”

Ao disponibilizar a tecnologia ao alcance de mais de 5 mil corretoras espalhadas pelo Brasil, a Segfy não apenas simplifica a gestão de seguros, mas também potencializa a capacidade do corretor em atender às diversas necessidades dos segurados, ampliando significativamente suas oportunidades.

A Ituran, líder no mercado de monitoramento e recuperação veicular, oferecendo produtos para proteção contra roubo e furto de veículos, cargas e frotas com resultados significativos e índices imbatíveis de eficiência, entra nessa parceria com uma proposta clara: elevar sua capacidade de fornecer soluções de proteção aos clientes.

Com anos de excelência em segurança veicular, a Ituran traz tranquilidade aos proprietários de veículos, contribuindo para a redução de roubos e aumentando a confiança dos clientes. Este compromisso está mais acessível do que nunca por meio da plataforma da Segfy. 

“Estamos entusiasmados em receber a Ituran em nossa plataforma”, afirmou Marcos Villa, CEO da Segfy.

Essa parceria é um passo significativo em nossa jornada de transformação digital, permitindo-nos oferecer aos corretores e seus clientes uma experiência de seguros ainda mais abrangente e integrada.”

- Marcos Villa, CEO da Segfy

“O mundo dos seguros está em constante evolução”, complementa Valmera Ciampi, Superintendente da Segfy. 

“E a mensagem para os corretores é clara: para se destacarem, é necessário abraçar a tecnologia.”

- Valmera Ciampi, Superintendente da Segfy

Agora, com a parceria entre Segfy e Ituran, o corretor de seguros pode apresentar aos seus clientes uma gama diversificada de soluções, fortalecendo seu papel como um consultor confiável e se destacando no mercado competitivo de seguros

A parceria entre Segfy e Ituran cria um futuro mais conectado, redefinindo padrões e fortalecendo a relação entre corretores e segurados. 

➡️ Garanta agora mesmo os benefícios dessa parceria e evolua sua corretora de seguros. Clique aqui!

Investir no Mix de produtos na Corretora de Seguros tem vantagens e garantias. Saiba mais! 

É fato que todo corretor (a) já quebrou a cabeça alguma vez pensando em alternativas para diversificar seu mix de produtos na corretora de seguros

Contudo, não se trata de uma tarefa simples, pois, entre outros fatores, demanda: 

  • Estudo de persona;
  • Entendimento do produto;
  • A complexidade dos envolvidos na venda; 
  • Conhecimento prévio da legislação (dependendo do tipo de seguro);
  • Uma equipe preparada para levar a novidade ao mercado. 

Claro que, muito dessa rotina fazem ou já fizeram parte da sua trajetória como corretor de seguros. Entenda neste artigo como implantar com sucesso a estratégia.

Mix de produtos: benefícios

As seguradoras lançam novos produtos no mercado com uma alta frequência, mas por que os corretores de seguros deveriam apostar no mix de produtos na corretora de seguros? Será que vale realmente a pena? 

Veja alguns pontos positivos de investir em um mix de produtos na corretora de seguros: 

Para clientes

1. Atendimento a Diferentes Necessidades: Cada cliente tem necessidades de seguro únicas. 

Ao diversificar a oferta de seguros, uma corretora pode atender a uma ampla variedade de necessidades, desde seguros de vida e saúde até seguros de automóveis e imóveis. 

Isso torna a corretora uma escolha mais atraente para uma base diversificada de clientes em potencial.

2. Ampliação da Base de Clientes: Ao oferecer um mix de produtos na corretora de seguros, é possível atrair um público mais variado. Isso inclui indivíduos, famílias, empresas e grupos específicos. 

Quanto mais diversificada for a oferta, maior será o potencial de conquistar novos clientes de diferentes segmentos.

3. Fidelização de Clientes: A diversificação também desempenha um papel importante na fidelização de clientes. 

Quando uma corretora pode atender a todas ou à maioria das necessidades de seguros de um cliente, esse cliente é mais propenso a permanecer fiel à corretora ao longo do tempo. 

Isso resulta em relacionamentos de longo prazo e maior retenção de clientes.

Para a saúde financeira da corretora de seguros

4. Oferta de Soluções Integradas: oferecer um mix de produtos na corretora de seguros permite que uma corretora oferte soluções integradas.

Por exemplo, um cliente pode adquirir seguros de vida, saúde, residencial e automóvel em uma única corretora. Isso simplifica o processo de gerenciamento de seguros para o cliente e cria um valor adicional.

5. Proteção contra Flutuações de Mercado: Os diferentes tipos de seguros podem responder de maneira diferente às flutuações do mercado. 

Ao diversificar a carteira de seguros, uma corretora pode se proteger contra quedas significativas em um segmento específico do mercado e manter um fluxo de receita mais estável.

Para o mercado de seguros

6. Melhoria da Competitividade: Uma corretora que oferece uma ampla gama de produtos de seguro está melhor posicionada para competir no mercado.

Dessa forma, é possível pode atrair clientes em busca de conveniência e opções, e pode destacar a corretora em relação aos concorrentes que oferecem uma gama limitada de produtos.

7. Adaptação a Mudanças no Ambiente: O mercado de seguros está em constante evolução. Novos produtos e necessidades surgem regularmente. 

Disponibilizar um mix de produtos na corretora de seguros permite que uma corretora se adapte a essas mudanças com mais facilidade, atendendo às demandas emergentes do mercado.

Dicas para implementar a estratégia de mix de produtos na corretora de seguros

Veja algumas dicas quentes sobre como melhorar o mix de carteira da sua corretora. Acompanhe!

Conheça o seu cliente

O produto agrega efetivamente a vida do seu cliente ideal? 

Essa pergunta deve ser feita todas às vezes quando você pensar em um novo produto para o seu negócio.

Investir no mix de produtos na corretora de seguros é uma ação que precisa de planejamento e de estudos estratégicos para alcançar mais resultados. 

O Ideal Costumer Profile (ICP) é um conceito muito usado no mercado para definir o cliente ideal, aquele que vai compreender o valor efetivo do seu produto e se tornará promotor da sua marca.

Suponha-se que você tenha uma corretora focada em Seguro Automóvel e determinada seguradora lança um produto de seguros para motoristas de aplicativo - e você atende muitos clientes desse perfil.

Sendo assim, é a sua função absorver o máximo de conhecimento sobre o produto, entender como aquilo irá agregar ao seu cliente e incluir em seu mix de produtos na corretora de seguros.

Por fim, saiba qual é o seu cliente ideal e como um novo produto trará valor efetivo na vida dessa pessoa, antes de incluir em sua carteira. 

Conheça o mercado

O mercado de seguros é amplo e dinâmico, as seguradoras estudam diariamente o comportamento do público e lançam produtos cada vez mais personalizados. 

Cabe a você entender, buscar detalhes e definir uma estratégia de venda efetiva para ter estes produtos em seu mix de carteira. 

Outro ponto importante é estar atento às tendências do cotidiano que façam sentido ao mercado segurador. 

Um exemplo disso, é ficar por dentro dos seguros em alta no mercado. 

Com dados do primeiro quadrimestre de 2023, a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) indicou os seguros que estão com as vendas aquecidas em relação ao ano anterior. Veja aqui como descobrir quais são!

Guia Especial: Diversifique produtos na sua corretora de seguros!

A Segfy preparou um presente especial aos corretores que desejam investir no mix de produtos na corretora de seguros.

No conteúdo gratuito, você terá dados sobre os seguros que estão em alta, além de conhecer as repostas para as seguintes perguntas:  

🚗 Seguro Auto: como posso impulsionar as vendas? 

📲 Seguro Cibernético: será que é ideal para a minha corretora?

🐶 Seguro Pet vale a pena? 

✈️ Seguro Viagem está em alta? 

➕ E muito mais!

Conteúdo dinâmico e estratégico para garantir o fim de ano aproveitando TODAS as oportunidades!

Quem sabe alguns desses não são ideais para fazer parte do seu mix de produtos na corretora de seguros? 

Baixe agora mesmo aqui! 

#SegJunto

Olha esse caso real sobre Venda de Seguros via WhatsApp: corretor de seguros perdeu uma venda, mesmo tendo a preferência na própria família.

O caso aconteceu com uma colaboradora aqui na Segfy.

O marido dela comprou um carro e logo foi acionado pelo tio dela, corretor de seguros, para a venda de seguros via WhatsApp.

Logo, por ser de confiança, o comprador do carro aceitou receber oferta do corretor de seguros e estava propenso a fechar o seguro com ele. 

No entanto, na própria concessionária, foi feita também a indicação de uma corretora de seguros. Assim, sem grande compromisso e expectativa, o comprador do carro aceitou saber a oferta da venda de seguros via WhatsApp.

Por conseguinte, para sua surpresa, a cotação não apenas mostrou um preço menor, mas agregou informações de pagamento, cobertura e índice da satisfação de outros clientes da mesma corretora.

A qualidade e a segurança pelo serviço e produto ofertado era encantadora.

Mesmo sem jeito, ele achou melhor informar ao primeiro corretor, de confiança da família da esposa, e perguntou se haveria a possibilidade de que o preço ou um produto de custo-benefício semelhante pudesse ser apresentado. 

Resultado: ele nunca recebeu uma resposta e, obviamente, fechou com a corretora apresentada na concessionária.

Venda de seguros via WhatsApp: concorrência é forte

É raro que os clientes solicitem orçamentos de seguros via WhatsApp apenas de uma corretora. Normalmente, eles estão comparando preços e serviços de vários concorrentes. 

Além disso, para se destacar, não basta oferecer o preço mais baixo ou contar com laços sanguíneos como apresentado na história.

Entretanto, é preciso oferecer um serviço de excelência, que atenda às necessidades específicas de cada cliente. É encantar o potencial cliente. 

De fato, o atendimento no momento da Venda de seguros via WhatsApp é uma excelente forma de corretores de seguros conquistarem potenciais clientes e já os encantarem logo de cara.

Todavia, seja para uma renovação ou a adesão de um novo bem, os clientes desejam as informações de forma rápida, clara e objetiva. Precisam se sentir seguros.

Corretor de Seguros e o uso de ferramentas como WhatsApp, Telegram e Messenger

As plataformas de mensagens podem oferecer uma enorme gama de soluções em atendimentos, sendo algumas delas:

  • Responder a perguntas: O WhatsApp é uma ótima ferramenta para responder a perguntas básicas sobre seguros.
    • Por exemplo, um corretor de seguros pode usar o WhatsApp para responder a perguntas sobre os diferentes tipos de seguros disponíveis, os custos dos seguros e os requisitos de elegibilidade.
  • Fazer cotações: O WhatsApp também pode ser usado para fazer cotações de seguros.
    • Os corretores de seguros podem usar o WhatsApp para coletar informações sobre as necessidades do cliente, como o tipo de seguro desejado, o valor do bem segurado e o histórico de sinistros. Com essas informações, os corretores de seguros podem gerar cotações personalizadas para cada cliente.
  • Oferecer suporte: O WhatsApp também pode ser usado para oferecer suporte aos clientes.
    • Os corretores de seguros podem usar o WhatsApp para responder a perguntas sobre sinistros, renovações de contratos e outros assuntos relacionados aos seguros.

Confira dicas para atendimento e venda de seguros via WhatsApp

Em resumo, não importa se for para se destacar dos concorrentes, mostrar profissionalismo, vencer objeções de preço e falta de percepção de segurança, vale seguir algumas dicas para otimizar e impulsionar a venda de seguros via WhatsApp:

👔 Preparação Antes da Venda

  • Antes de iniciar a venda, conheça bem o produto ou plano de seguro que está oferecendo.
  • Esteja preparado para responder a perguntas comuns dos clientes, como cobertura, preço e exclusões.

🤝 Abordagem Amigável e Profissional

  • Inicie a conversa com uma saudação amigável, identificando-se pelo nome.
  • Mantenha um tom profissional e respeitoso durante toda a conversa.

🎯 Identificação das Necessidades do Cliente:

  • Faça perguntas abertas para entender as necessidades específicas do cliente. Isso permite que você adapte a oferta de seguro de acordo com suas necessidades.

📊 Apresentação Clara de Benefícios

  • Destaque os benefícios do seguro de forma clara e específica. Explique como o seguro pode resolver os problemas ou preocupações do cliente.

🎁 Oferta Personalizada

  • Baseie sua oferta nas necessidades e preferências do cliente. Não use uma abordagem única para todos.
  • Mostre que você está considerando o perfil e as circunstâncias únicas do cliente ao fazer a recomendação.

📢 Compartilhamento de Informações Relevantes

  • Envie informações detalhadas sobre o seguro, incluindo cobertura, prêmio anual, franquia e outras condições importantes.

❓ Esclarecimento de Dúvidas

  • Esteja disposto a responder a todas as perguntas do cliente de forma clara e concisa.
  • Se não souber a resposta, prometa verificar e retornar com a informação correta.

💎 Demonstração de Valor

  • Mostre como o seguro oferece um excelente custo-benefício e tranquilidade ao cliente.
  • Use exemplos reais de como o seguro já beneficiou outros clientes.

📦 Fechamento da Venda

  • Após apresentar todas as informações e responder às perguntas, convide o cliente a tomar uma decisão.
  • Forneça opções de pagamento e instruções claras sobre como proceder com a compra.

📧 Follow-Up e Pós-Venda

  • Após a venda, faça um contato de retorno para garantir que o cliente tenha recebido a apólice e esteja satisfeito.
  • Ofereça assistência contínua e esteja disponível para esclarecer dúvidas ou fazer alterações na apólice.

⏰ Respeito pelo Tempo do Cliente

  • Esteja ciente do horário da conversa e evite enviar mensagens fora do horário comercial, a menos que seja solicitado pelo cliente.

🔄 Feedback e Melhoria Contínua

  • Peça feedback ao cliente sobre o processo de compra e atendimento. Use essas informações para melhorar seus serviços.

Link Inteligente Segfy: impulsione a venda de seguros via WhatsApp

A Segfy oferece uma solução utilizada por centenas de clientes que ajuda a impulsionar as vendas de seguros via WhatsApp: trata-se da Página Pública e do Link Inteligente.

Por consequência, as soluções são ideais para captação de novos clientes e otimizar a cotação nos ramos: Auto/ Moto, Residencial e Vida.

  • Página Pública: trata-se de uma página online com as informações principais do seu negócio. Por lá, o seu potencial cliente pode entrar em contato com você ou solicitar uma cotação, agilizando o atendimento inicial.
  • Link Inteligente: com a Página Pública personalizada, você pode gerar um link inteligente e divulgá-lo via WhatsApp e Redes Sociais.
Gif 1

Clique aqui e garanta as soluções da Segfy!

#segjunto 🚀

Se inscreva em nossa newsletter e receba novidades
Segfy, você + seguro 🧡
Segfy Tecnologia S/A | 30.254.990/0001-55 © 2021 Segfy ®. All rights reserved.